All

超重要!如何提升你的信用等级?

超重要!如何提升你的信用等级?


众所周知,美国是一个信用制度国家,对于在美国准备购房的人来说,尤其是需要贷款的买房者,信用分数直接影响到你的贷款利率。下面我跟大家聊一下,信用那些事。


超重要!如何提升你的信用等级?


如何保护和提高你的信用分数

贷款三要素:


Income;Asset ;Credit


#一.Credit分数#


影响贷款;保险申请;工作申请。信用分数越高,可以得到更好的条件支持。


超重要!如何提升你的信用等级?


Number Range: 450-850

850 is perfect

620 is the minimum for loan

450 too poor

between 740-680 is a good score

有多张credit card 情况取平均数。


二.五要素组成信用分数


超重要!如何提升你的信用等级?

1. Credit History (35%)

Pay your bills on time. !按时还款,即使是最小还款金额。

如果没有按时还款

A. late fee

B. 超过30 天,将会影响信用分数。

C. 多次有超过30天的late payment 的记录,则会严重影响信用分数,会进入银行和法院judgement的程序,信用彻底崩塌。


如果申请破产,从破产之日起4年内不可以贷款,在期间可以重建你的信用记录,四年之后可以申请贷款。

如果房产被拍卖或者short sell 4年内后如果申请贷款,需要有rent payment(personal check only)的记录,并且保证至少24个月的按时付款的记录。


2. Amounts Owed (30%)


超重要!如何提升你的信用等级?


Ratio= amount you won/high limit allowed

如果每月用完信用卡全部金额会大大影响你的信用分数。如果要在这个部分里得到好的分数,每月的 ratio 不要超过50%。理论上,每月如果只有“0”balance将会在这一部分有完美的分数表现,保持在30% 左右是很好的选择。


3. Length of Credit History (15%)


超重要!如何提升你的信用等级?


这一部分可以显示你有多长时间的偿还债务的能力,时间越久对你的信用记录越好。

注意:


A. 即使你有很长时间的信用卡记录,但是当你在申请贷款时最后24个月的信用记录是关键。比如你有一张使用13年的信用卡,之前一直良好,但是因为什么原因在最近两年内有了不好的信用记录,那也会影响你在贷款中的信用评估。


B. 如果想要停掉一张信用卡,最好的做法是把卡债付完,让balance清零,然后收起来不管它,而不是去银行关卡。原因是即使这张卡你不用,你的 credit history 也是一直在增长的,长时间的信用历史可以提高信用分数。


4. New Card (10%)


超重要!如何提升你的信用等级?


超重要!如何提升你的信用等级?


信用卡的数量也是影响信用分数的一个重要因素。一个新的信用卡,代表了一张没有credit history 的信用卡,平均你所有卡的信用分数之后,你的信用分数会有明显的下降。(Macy ; Amazon…)

注意:在客人从开始准备买房找到你开始,要提醒客人在close 之前不要申请新的信用卡,这会不利于贷款的利率和金额。


5. Type of Credit (10%)

持有好的不同的信用类型也会对你的信用分数有所帮助

占比重排名:

Car loan

Student loan

Major/Visa credit card

Retail Credit card


三.会伤害你的信用分数的行为!


超重要!如何提升你的信用等级?


1. Late payment (保险,学生贷款,房租,卡债, medical bill;express 将减少甚至清零你的 points)

2. Over 50% ratio

3.New credit card (one visa & one master )

4.Too many credit cards


四.信用tips


超重要!如何提升你的信用等级?


1. The higher your credit score the better your interest rate。


2. Rabbit Raise Score 如果你的信用分数在贷款前不是特别理想,可以尝试找banker 或者贷款broker 帮你做这个 rabbit raise score。需要提供申请人所有信用卡的最近24个月内balance ratio 每月都低于50% -30%的材料证明。


3. 如果在申请贷款之前,因为不可抗拒的客观原因,例如重病,发生火灾之类的不可抗因素而导致信用降低。如可以提供现在的状况已经正常,并且可以完全恢复的以前正常的状况的话,可以申请对你的信用进行重新评估,以获得有利的贷款。


以上就是 Molly纽约房说说今天的分享。感谢大家,希望大家一起交流多多补充


超重要!如何提升你的信用等级?

Molly Shen

金牌经纪人

早睡早起的文艺女青年

纽约年轻精英的购房置产顾问

 

业务主攻:Luxury rental building 租赁业务,New York Condo 买卖业务。

直接与高效是我的工作风格,以专业和责任心对待每一位客户是我的工作准则;同时我也是一个喜欢与人相处爱谈天说地的人,期待着每一段从陌生到熟悉的愉快经历。

 

Phone:  (347) 264-5404

Email: Molly@homieland.us

WeChat:Molly-SS-Molly



如果想要咨询更多在美购房问题,欢迎咨询我们的职业经纪人!


超重要!如何提升你的信用等级?


超重要!如何提升你的信用等级?

超重要!如何提升你的信用等级?


超重要!如何提升你的信用等级?

超重要!如何提升你的信用等级?

超重要!如何提升你的信用等级?

超重要!如何提升你的信用等级?


原文始发于微信公众号(Homieland觅房帮):超重要!如何提升你的信用等级?